Выберите пассивную операцию банка

Лицензия на осуществление банковских операций

Осуществление банковских операций позволительно исключительно на основе лицензии, выдаваемой центральным банком страны. Лицензирование призвано обеспечить защиту вкладов физических лиц и денежных средств компаний и прочих юридических лиц.

В России проведение банковских операций должно соответствовать Гражданскому Кодексу РФ и законодательству, прописывающему нормы банковского хозяйствования. Это Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 “О банках и банковской деятельности”.

Лицензия также определяет валюту/валюты, в которой осуществляются банковские операции.

Разрешительной и правовой основной для банков и кредитных организаций является лицензия, выдаваемая центральным банком страны. Лицензия на осуществление банковских операций – это официальный документ, удостоверяющий право на осуществление указанных в нем банковских операций, без ограничения срока действия документа.

На текущий момент Банк России утвердил восемь разрешительных документов, в которых регламентированы виды и условия операций. Например, «Генеральная лицензия», позволяет банку открывать иностранные представительства за рубежом и приобретать доли в активах банков-нерезидентов.

Контроль банковских операций

Пассивные операции коммерческих банков – это операции, посредством которых осуществляется формирование ресурсов коммерческих банков: собственных, привлечённых и заёмных.

Операции коммерческих банков по формированию собственных ресурсов включают в себя:

  • операции по формированию уставного капитала банка;
  • операции по формированию резервного фонда банка;
  • операции по формированию страховых фондов банка;
  • операции по формированию других фондов банка специального назначения, которые формируются за счет прибыли банка;
  • операции, связанные с формированием и распределением банковской прибыли.

Выберите пассивную операцию банка

Привлечённые ресурсы коммерческих банков формируются путём осуществления депозитных пассивных операций. Являясь посредниками на денежном рынке, банки мобилизируют (привлекают) временно свободные денежные средства физических и юридических лиц, которые являются основой для дальнейшего осуществления активных операций.

С целью привлечения ресурсов коммерческие банки открывают на договорных основаниях своим клиентам различные виды счетов: до востребования (текущие, расчётные, карточные, корреспондентские, бюджетные и т.п.) и срочные (депозитные, вкладные). Инструментами привлечения ресурсов коммерческих банков являются также: депозитные (сберегательные) сертификаты, банковские векселя и чеки.

Заёмные ресурсы коммерческие банки мобилизируют посредством пассивных кредитных и инвестиционных операций. Пассивные кредитные операции коммерческих банков заключаются в заимствовании ссудных средств на межбанковском кредитном рынке. Межбанковские кредиты – это, как правило, краткосрочные кредиты: от одного дня (овернайт) до 3-6 месяцев.

Пассивные инвестиционные операции коммерческих банков осуществляются посредством эмиссии и размещения собственных долговых обязательств в виде облигаций.

Мобилизированные в процессе осуществления пассивных операций денежные средства акционеров (учредителей), вкладчиков, кредиторов и инвесторов аккумулируются на корреспондентском счету банка (в случае безналичных поступлений) или в кассе банка (в случае поступления наличных денежных средств). Дальнейшее размещение мобилизированных ресурсов коммерческие банки осуществляют путём проведения активных операций.

Активные операции коммерческих банков – это операции, связанные с размещением мобилизированных ресурсов в кредиты, депозиты других банков, инвестиции, основные средства и товарно-материальные ценности.

Предлагаем ознакомиться  Дом и трон Деда Мороза своими руками, новогодний румбокс || Домик из потолочной плитки пошагово

В структуре активных операций банков лидирующее место занимают кредитно-инвестиционные операции. Коммерческие банки предоставляют кредиты:

  • физическим лицам (ипотека, автокредиты, потребительское кредитование, кредитные карты и т.п.);
  • юридическим лицам (разовые кредиты, кредитные линии, овердрафты, факторинг, лизинг и т.п., в том числе так называемые внебалансовые кредитные операции – предоставление гарантий, авалей, аккредитивов);
  • кредиты органам государственной власти;
  • межбанковские кредиты и депозиты, включая средства, размещённые в центральном банке страны.

Инвестиционные активные операции коммерческих банков заключаются во вложении денежных средств в государственные и корпоративные долговые ценные бумаги, а также в корпоративные долевые ценные бумаги (вложения в уставные фонды предприятий и организаций) с целью получения инвестиционного дохода.

Коммерческие банки выполняют также целый ряд посреднических операций: расчётно-кассовое обслуживание, операции на фондовом рынке, операции по купле-продаже иностранной валюты, операции с банковскими металлами и т.п.

Активные операции коммерческие банки осуществляют в пределах имеющихся у них ресурсов на корреспондентских счетах в центральном банке и других коммерческих банках, в т.ч. иностранных (при проведении безналичных операций), а также в кассе (при осуществлении операций с наличными денежными средствами).

Все активные и пассивные операции коммерческие банки обязаны осуществлять в пределах экономических нормативов, установленных национальным (центральным) банком страны.

Пассивные операции коммерческого банка это такие операции, которые формируют ресурсы банка.

Пассивные операции коммерческого банка играют важную роль в деятельности банка, с помощью них у банка появляется возможность приобрести кредитные ресурсы на рынке банковских услуг.

Ресурсная база банка формируется из привлеченных средств, собственных, а так же из эмитированных.

Пассивные операции коммерческого банка имеют четыре основные формы.

Рисунок 1. Формы пассивных операций. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Первая форма пассивных операций коммерческого банка – первичный выпуск (эмиссия) ценных бумаг банка.

Вторая форма пассивных операций коммерческого банка – отчисления из прибыли коммерческого банка в счет формирования или пополнения фондов банка (резервный, дополнительный).

Третья форма пассивных операций коммерческого банка – получение кредитов от других коммерческих банков или же от ЦБ.

Предлагаем ознакомиться  Как квасить капусту в литровой банке

Четвертая форма пассивных операций коммерческого банка – операции по вкладам.

Именно пассивные операции банка дают ему возможность привлечения денежных средств, которые находятся в обороте.

Первые две формы пассивных операций формируют обширную группу кредитных ресурсов – собственные ресурсы банка.

Третья и четвертая формы пассивных операций формируют следующую обширную группу ресурсов – это заемные ресурсы, по-другому – привлеченные или кредитные.

Активные операции коммерческого банка представляют собой собственные вложения банка, которые подлежат отражению в активе баланса банка, и, следовательно, называются активами.

Активные операции банка включают в себя операции касающиеся размещения ресурсов, имеющихся у банка, для дальнейшего получения прибыли, а так же обеспечения и поддержания необходимого уровня ликвидности.

Результатом проведения активных кредитных операций происходит формирование новых ресурсов банка.

Выберите пассивную операцию банка

Рисунок 2. Активные операции. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Основным видом услуг, предоставляемым своим клиентам коммерческими банками являются кассовые и расчетные операции.

Выберите пассивную операцию банка

Главным условием для обеспечения нормального функционирования коммерческого банка является наличие необходимого для работы объема кассовых активов.

Это условие обязательно для банков, которые используют денежную наличность для осуществления разменных операций, возврата депозитов, удовлетворения спроса на кредитные сделки, а так же для покрытия операционных расходов, помимо этого, наличность необходима для проведения расчетов с персоналом банка, а так же оплату других материальных услуг.

Запас денежных средств зависит от следующих факторов:

  1. Размер текущих обязательств коммерческого банка.
  2. Сроки выдачи клиентам денежных средств (например, вкладов или кредитов и т.д.).
  3. Объем расчетов с собственным персоналом.
  4. Траты на развитие бизнеса, а так же повышение квалификации сотрудников банка.
  5. Другие факторы.

От осуществления кассовых операций в банке зависит формирование наличности в хозяйстве, правильное соотношение наличных денежных средств между активами банка, статьями, правильные пропорции объемов кредитных денежных средств и разменными средствами. Именно в этом заключается значение кассовых операций для коммерческого банка.

Инвестиционные операции создают основу для формирования инвестиционного портфеля

Инвестиционная деятельность коммерческого банка связана с покупкой центральным банком акций, а так же с осуществлением инвестирования денежных средств для дальнейшего получения дохода.

Выберите пассивную операцию банка

Инвестиции денежных средств могут осуществляться в виде вложений в производство (например, для строительства новых объектов, осуществления сделок покупки технических средств, как способ расширения производства), которые будут представлять собой капиталовложения или же – прямые инвестиции.

Так же, как и прямые инвестиции, возможно осуществлять вложения денежных средств в покупку ценных бумаг, а так же предоставление долгосрочных ссуд за счет собственных средств. Такого рода инвестиции будут называться портфельными.

Предлагаем ознакомиться  Как сохранить петунию до следующего года — Цветы букеты

Портфельные инвестиции банка (инвестиционный портфель) – представляют собой ресурсы коммерческого банка.

Такие вложения осуществляются в ценные бумаги иных учреждений и организаций, а так же вложения, подлежащие размещению как срочные вклады в других кредитных организациях (финансово-кредитных учреждениях).

Кредитные операции коммерческого банка, которые служат источником формирования кредитного портфеля банка.

Кредит коммерческого банка представляет собой экономические отношения, возникающие между банком и клиентом, в процессе которых клиентам-заемщикам предоставляются денежные средства в определенном договором размере и сроке возврата.

В качестве заемщика может выступать любая организация (в том числе и частные предприниматели, государственные структуры), а так же и физические лица (обычное население).

Кредитные отношения между коммерческим банком и заемщиком строятся на условиях:

  • срочности,
  • возвратности,
  • платности.

Это означает, что денежные (кредитные) средства должны быть возвращены заемщиком в банк в определенной договором (с учетом процентов) сумме, в определенный тем же договором кредитования срок, а так же по договору предоставления кредита заемщику необходимо выплатить определенную сумму процентов, в том числе и комиссионные самому банку за выполнение определенных действий.

Кредитование населения (физических лиц), обеспечивает рост потребления в части кредитных операций, увеличивает рост спроса на кредитные продукты, а так же зависит от уровня дохода населения.

Именно кредитные операции коммерческого банка занимают наибольшую долю в общей структуре статей активов банка, а так же возможны к выдаче следующим образом: посредством электронных карт (кредитные банковские карты), через банковский терминал, наличным способом через кассу банка.

Банковские операции кредитных организаций

  • Активные – банк является кредитором и выдает ссуды и займы
  • Пассивные – банк является заемщиком и привлекает денежные средства клиентов и сторонних банков на различных условиях, определяющих срочность, платность и возвратность.

https://www.youtube.com/watch?v=_VkrE7rnONc

Пассивные и активные операции проводятся в виде депозитов и ссуд. Доля кредитных операций в активах банков прямо пропорциональная стабильности экономики в государстве. То есть, чем здоровее экономика, тем больше доля кредитных операций.

Стоит отметить, что кредитные организации выдают займы по завышенным процентным ставкам и на более короткие сроки.

Check Also

Постройка гаража на участке

Содержание1 Выбор места строительства1.1 Деревянный гараж1.2 Кирпичный гараж1.3 Гараж из металла1.4 Шлакоблочный гараж2 Гараж на …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector